汽車保險 重點整理

moby

昨天寫到保險，今天至少有三台問我出險的問題
乙式第10個月都沒出事，才能出險.....

關於保險出險額度與"好不好改"
簡單列為下列三級
A.級比較貴，但是方便，額度高
B.級普通
C.級，危險等級！千萬不要保，甚至車禍連原廠也不給出險得
我遇過車友要先花錢修好，再拿福特收據，去跟保險公司請
費用....便宜沒好貨！

A.富邦，新光，第一，明台，
B.兆豐，旺旺友聯，
C.國泰，新安東京，台灣產物（台壽保），美亞

持有信用卡買明台保險，消費萬元以上可分六期 0利率

1.保險的規則，乙式至少10個月沒出險過，可以出險一次，否則壞什麼修什麼
2.2個月保險到期，要續保乙式就要先保再出險，要改保丙式就沒差太多
3.保險額度估算，保險公司，保險費，車體險這三樣資料能略粗估價
4.簡易算法，乙式保費三四萬以上，約可出險一萬以上額度  


5. 乙式車禍，出險後可加差價改裝其他套件




汽車保險 重點整理


快凌晨四點半了...店長花了兩個晚上大概又複習了一次
太久沒看都會忘記，因為店長又要繳保險費啦！


以下文字內容都是網路節錄出來的重點，我就不整理了，請自行爬文！

理賠自己駕駛人：駕駛人傷害險單一事故、第三人責任駕駛人傷害險、交通事故傷害險
理賠自己乘客：乘客體傷責任險、我方強制險/對方強制險
理賠自己的車：竊盜險、車體險甲式、乙式、丙式、限額車體險


＊附加險：免追償(不用向朋友求償)、免折舊(保險金額一年不折舊)、代步車(車子維修需要用的交通車費用)、零配件險(車子內零件損失賠償)


理賠對方的人：強制險、第三人責任險體傷、慰問金保險、殘廢責任增額險
理賠對方的車：第三人責任險財損


超額責任險為補足第三人責任險體傷、財損









建議要怎麼保險..
第一個：強制險是一定要的。
第二個：一定要加保第三人意外責任險（車禍時，賠對方的）。
第三個：若這台車平常比較不會載別人，大多自己一個人，那就保一個單保駕駛人的乘客險。
第四個：若這台車平常比較常載別人，那就加保一個全車的乘客險。
第五個：若車還很新的話，可以加保竊盜險。
第六個：若預算還夠的話，可以再加保車體損失險（修自己的車子）




車對車碰撞險到底是賠別人的還是自己的車?如果是我去撞人家的話...


車對車碰撞險的正名是(丙式車體損失險),賠的是自己的車.


如果你有保車體損失險，而是你去撞別人的話，有保丙式車體損失險，
那保險公司就會賠你修理自己的車子的錢，自己車上的人要乘客險賠，
別人的車或是人就要由第三人責任意外險賠。


如果你有保車體損失險，又假設是別人來撞你的話，那你的所有損失就要
由對方自行負責賠償；如果對方有保險，那就會轉嫁給對方的保險公司處理；
若是對方不願意賠償，那你的保險公司會先賠給你（修復你的車子）至於修理的費用，
會代位求償的向對方要，就算要不到，也是由保險公司負責處理。




「全險」就是除了強制險外，還保了車體損失險、竊盜險、第三人責任險及乘客險




投保甲式、乙式車體損失險，會有自負額的規定。


所謂自負額，是指遇到賠款時，車主須先負擔一定的金額，
保險公司僅對超過自負額以上的部分負責賠償。
目前甲式及乙式車體損失險，第一次發生事故時，保戶自負額為3,000元，
第二次為5,000元，第三次以後為7,000元。丙式車體損失險，則無自負額規定。


車體損失險是指因為意外事故導致車子毀損，保險公司將負理賠責任。
市面上銷售的車體損失險種類眾多，承保範圍也有很大差益。


甲式
甲式車體損失險保障不明原因造成的車體損失，例如：不明原因的刮傷，
或是遭不明人士蓄意破壞。因此可說是保障範圍最完善的險種。
除承保汽車因碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物
所造成的損失外，也包括不明車損。


乙式
可獲得的保障大致上與甲式車體損失險相同。但不保障「第三人非善意
行為及非屬保險契約特別載明不保事項之任何其他原因」所導致之車損。


丙式「免自負額車對車碰撞損失保險」
則僅限於被保險汽車與車輛發生碰撞、擦撞所致的毀損。
因與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失，在確認事故之對方車輛後，
本公司對被保險人始負賠償之責。對造汽車雖肇事逃逸無法確認，
但經憲警現場處理且經由本公司查証屬實者，本公司亦負賠償之責


丁式車碰車-免自負額 限額 車對車碰撞損失保險.限額車對車碰撞損失險
限額車對車碰撞損失險也有業者簡稱為丁式車體損失險。保障之事故原因基本上與丙式相同。
差別在於理賠金有限定額度，保費相對便宜。此險種適合駕駛較高車齡的車主。



另外，車主要注意車體損失險的「列名被保險人」及「附加被保險人」。
列名被保險人就是車主，附加被保險人包含車主的配偶、家屬、
四親等內血親及三親等內姻親、所僱用的駕駛人等。


如果車主未經保險公司同意，許可上述人以外的第三人開車，
若發生事故，保險公司在理賠後，可以向這名開車的第三人求償。


如果消費者為節省保費，另外與保險公司約定限縮被保險人範圍，
例如僅限於夫妻兩人，一旦保險事故發生時，汽車




汽車竊盜損失保險的「自負額」規定為何？
汽車竊盜損失保險之自負額是採比例方式，被保險人投保時可選擇10%或20%兩種。
當發生竊盜損失時，被保險人必須自行負擔保險金額扣除折舊後之金額的10%或20%。




強制汽車責任保險是一種依法必須加入的保險，目的在使交通事故之受害者，
能迅速獲得基本保障。但在交通事故中，被保險人所需負擔之賠償責任往往超
過強制汽車責任保險的賠償金額，而超過的部分就需要任意汽車第三人責任保
險來分擔賠償責任。其次，強制汽車責任保險亦未涵蓋財物損害。
另外，任意險賠償的項目較多，像是工作損失，若僅投保強制險是沒有理賠的，
但任意險卻會斟酌實際狀況，給予合理的給付。故任意汽車第三人責任保險有其投保的必要性




車輛停放原地，車內音響及配件被竊，為什麼竊盜損失險不賠？
竊盜損失險的承保範圍為『被保險汽車因遭受偷竊、搶奪、強盜所致之毀損滅失
，
本公司對被保險人負賠償之責』；而汽車竊盜損失保險零件、配件被竊損失附加條
款承保範圍為零件、配件非與被保險汽車同時被竊所致之損失，亦負賠償之責，
上述所稱零件及配件，除特別載明者外，概與被保險汽車原廠裝置之型式為準；
故此情形屬附加險『零件、配件被竊損失險』之承保理賠範圍




輪胎、鋼圈行駛路面凹洞或他人故意破壞單獨毀損，
甲式、乙式、丙式車體險皆不屬於保險賠償範圍。


輪胎、鋼圈與車身同時受損，甲式、乙式車體險皆屬保險賠償範圍。


如投保丙式車體險非與他車碰撞，縱然輪胎、鋼圈與車身同時受損仍不屬保險賠償範圍。






第三責任險很貴嗎?





其實他比甲式、乙式、丙式(車碰車)或著是竊盜險，便宜多了。強制險+第三人100/200/20+超額一千萬，一年保費約在4-5千。(超額約1500-2500元)





第三人責任險，第一個100代表每人傷亡最高100萬，第二個代表每次事故最高200萬，第三個20代表每次事故財損部分最高20萬，ex:對方車子的修復費用，受害人的財物損失項鍊、包包，只要能證明因車禍受損，都在"財損"理賠範圍內。





超額一千萬的意思是說，今年整年最高理賠上限一千萬。並且還要第三人責任險賠完了，卻還不夠才會啟動，可以賠人的傷亡也可以賠財損。





這樣加起來可以理賠的金額是1千4百萬。車禍發生時肇事責任是自己，在發生地當下慌張無助，滿腦子只能想怎麼辦怎麼辦，因此擔心受怕。這個時候如果有第三人責任險，起碼可以免於擔心理賠的問題，專心的顧好對方，處理起來也比較能心平氣和。





車險的好處是跟車不跟人(四等親內，朋友不算)




駕駛人傷害險:


駕駛是指駕駛被保險汽車的人。要有保第三人責任險才能附加，是舊的乘客險區分出來的（95年7月15日起駕駛人傷害已不包含在乘客責任險承保範圍），理賠項目有住院日額(骨折未住院也有賠)及死殘(沒有實支實付)，不管單一事故或兩車事故皆有理賠。





乘客險:


乘客責任保險，則是保障汽車本體之內的乘客。





所以再買第三人時最好把乘客險，跟駕駛人傷害險一起買。





看完這篇文章的朋友，如果你也覺得第三人很重要，請叫你的業務員把他加到1千萬以上吧。


強制險不理賠單一事故，意思是說自己騎車不小心滑倒、撞到電線杆、行人。導致駕駛人受傷、死亡是不可以申請理賠的。如果附加駕駛人傷害保險，就可以理賠。





強制險分成三個，死亡給付，殘廢給付和醫療給付。死亡給付就是發生車禍身故的話可以領到200萬，殘廢給付則是照比例，用200萬下去乘與殘廢比例來決定理賠多少。





前兩項應該一看就知道什麼意思了。但後面的醫療給付內容，大部分的人應該比較不熟悉。所以這篇文章是介紹關於醫療部分的。





強制險醫療費用設有上限，同一事故每一受害人之傷害醫療費用給付總額二十萬元為限。





內容包含





(1)急救費用

急救費用包含:救助搜索費用、救護車及隨車醫護人員費用。

(2)診療費用

受害人分為全民健保身分及非全民健保身分，各有不同。以下寫的是全民健保身分。

依法應自行負擔之費用，及病房費用差額、掛號費、診斷證明書費、膳食費、自己負擔之義肢器材及裝置費、及其他經醫師認為治療上必要之醫療材料。

給付限制如



(3)接送費用

接送費用是指受害人於"合格醫療院所"，因往返門診轉診或出院之合理交通費用，兩萬元為上限。

其轉診交通費用依診斷書之記載轉診需要核付。

(4)看護費用




汽車任意第三人責任險的內容：被保險人有肇事責任保險公司才須理賠
定義：
本保險包含[傷害責任險]及[財損責任險]，其承保範圍如下：


1. 傷害責任險：被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故致第三人死亡或受有體傷，依法應負賠償責任而受賠償請求時，保險公司於超過強制責任保險金額以上部份對被保險人負賠償之責。


2. 財損責任險：被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故，致第三人財物受有損失，依法應負賠償責任而受賠償請求時，保險公司對被保險人負賠償之責。




「超額第三人責任險」採合併單一限額計算，以每1事故限額1,000萬元保額來說，不分體傷或財損，兩者合併最高將可理賠1,000萬元。








第三人責任險：個人認為C/P值最高的保險，車體險可以不保，第三人一定要保，但常常開車新 手或老車大意不保或額度嚴重不足的，其重要性確和強制險不相上下，第三責任險是對車不對人，只要是車主同意且有駕照的駕駛都在承保範圍內(和車體險不同， 車體險會不會理賠要看開車的人是不是在保險理賠範圍內)
有分傷害及財損二部份。


第三人責任險傷害險：是不論誰開車(需有駕照)，對於車子以外有事故第三人都可理賠，對於駕駛人及乘客是不理賠的，目前國內重大車禍死亡案件的和解金額約 400～500萬元，強制險有200萬先啟動，不足的部份由第三人補，建議"至少"每一人500萬、每一事故用總額1000萬的額度。


殘廢責任增額附加條款:是補足第三人責任險傷害險的不足，針對殘障部分保費較划算
有第三人責任險傷害險保額3倍型、4倍型、5倍型及定額型，不是每家保險公司都有做，但保費便宜，應該划算。
例如500萬/1000萬/50萬，最重殘障可以理賠200(強制)+500(第三人)=700萬
以殘廢責任增額3倍型為例，重殘殘障可以理賠200(強制)+500*3(第三人增額3倍)=1700萬
為達到同樣的保額，當然可以直接提高第三人額度來因應，但是保費相對提高，或僅能另以超額責任險來因應。
一般民事賠償如果未達成和解，是依照法官判決決定償金額的，國內重大車禍死亡案件的和解金額約400～500萬元，但也有發生變成癱瘓或植物人，判賠千萬以上，所以如果您問的保險公司有做這個附加險建議您可以保(只要幾佰，便宜)
特色:
1.第三人身體受傷符合殘廢狀況時，提高對第三人賠償責任的保障。
2.為限額給付型保險，不是定額給付型保險。(理賠金額依和解或判決為依據)。
3.殘廢狀況係依強制汽車責任保險殘廢給付標準表認定之。


第三人責任險財損險：每一意外事故財損:開車守規矩則建議至少保50萬，看到300萬以上車保持車距讓其他車插入即可，50萬對一般情況已足，路邊最常撞 到的是圍牆、護欄、電桿，大概只要1X萬即足，撞到車子又有折舊及肇責比例分攤(除非你是後方車100%比例)，但開車很猛右腳不聽使喚，則建議再提高。


第三責任險附加駕駛人傷害=>常開車的需要，保費貴大概一倍(相較強制險附加駕駛人傷害)，但是單一事故和碰撞都有賠，第三責任險的駕駛人傷害只有死殘＆住院日額。


第三責任險附加乘客傷害=>保乘客，常載人的需要。


單純第三人責任險傷害險+財損險保500萬/1000萬/50萬，保費只有2、3千元。


額外費用補償保險
         
1.        拖吊費用補償每次2,000元
         因交通事故或機械故障導致車輛無法行駛時，由本公司提供３０公里之免費拖吊服務，並每次給付2,000元的補償金。（最多3次）
2.        交通費用補償每次2,000元
         拖吊後本公司每次給付2,000元的交通費用補償，讓您能夠安心返家、減少額外負擔。（最多3次）
3.        住宿費用補償每次最高3,000元
         如果事故發生地點離自宅太遠，必須在附近旅店停泊一夜時，本公司提供每次最高3,000元的額外住宿費用補償。（實支實付，最多3次）
4.         代車費用每日500元
         發生兩車事故後， 車子進場修理期間，本公司提供您每日500元的代車費用，此項補償持續給付到汽車修復日為止。（最多30日）




甲　式，乙式車體險，理賠駕駛為被保險人及其四等血親、三等姻親。
拋擲物、墜落物




乙式車體險限定駕駛，理賠駕駛為被保險人、四等血親、三等姻親其中1至2人，理賠同乙式，保費較便宜。



限額車體險/丙式限額車體險/汽車限額車對車碰撞車體險：各家產險公司名稱可能有異，但精神類同，即車體險理賠金額有上限(例如3萬或10萬或20萬)，駕駛人是否包含血親，應和保險公司確認。


丁式車體險-各家保險所稱的丁式, 承保範圍和內容都不相同，其中一類類同於限額車體險/丙式限額車體險/汽車限額車對車碰撞，亦有保險公司自創的丁式，其承保範圍則介於甲式及乙式之間。


所謂保險公司自己弄出來的 (丁 式) 汽車限額車對車碰撞 承保範圍與丙式相同。被保險汽車與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失，在確認事故之對方車輛後對被保險人負賠償之責。對造汽車雖肇事逃逸，但經憲警現場處理且經查證屬實者，亦負賠償之責。


【保險特色 】
1.免自負額
2.免勘車照相
3.保費便宜
4.約定保額之限額車體險


車體險需注意的是，如果是情侶關係或朋友，只能保乙式/丙式車體險(不能限定駕駛)+免追償，以上兩種車體險保費差很大，限定駕駛和免追償是不能同時存在的，因為互相衝突，免追償只能附加在一般車體險。


車體免追償附加條款：未附加免追償時，如男朋友保，女朋友開車、或同事間借車撞車，保險公司會代位求償向女友/同事追償車體修車費，這時候就尷尬了，所以須避免保險公司追償動作，保費只有幾百。


車體和他方撞車，基本上車體險的好處是代位求償，由保險公司理賠我方修車的錢，由保險公司向對方追償，免去時間、金錢上的耗費，但車體理賠是有其上限的，車體價值依牌價按每年折舊，每家保險公司均不同，法律上規定是”恢復至原狀”，零件依折舊計算、工資不打折。


車體免折舊附加條款：免折舊附加條款,常被人誤解，前面已經說了，車體按每年%折舊，所謂免折舊並不是今年70萬車體價值，明年還是70萬，後年還是70萬，而是所謂"當年度免折舊"，亦即當年度價值不按月份比例打折。


車體險附加代步險條款：最高30日，進口車2000/日，國產、1000/日


竊盜損失險：失竊報案才有理賠，零件被拔不理賠(除車移往第三地，殺肉拆解，棄置路邊，則仍可適用，但詳細仍需看不保條款)，車體價值依牌價按每年折舊，每家保險公司均不同。


竊盜免折舊附加條款：類同車體免折舊。


竊盜險附加代步險：類同車體險附加代步險。


自負額：有車體險自負額及竊盜險自負額，自負額越高保費越便宜。


保單組成建議(+ )表示看需求
第1年 乙式(限定駕駛)+第三人+強制 (+駕駛險)(+乘客險)(+竊盜)(+免追償)(+超額責任險)


丙式車體險也可建議一直保到第6年甚至第7年，因為這時候車體險因為逐年遞減越來越便宜，已經降到只要幾千就能續保車體險，最重要的是看看這時候的車輛重置價值，指的是保險公司理賠車體險的上限，如果重置價值還有十萬左右，那花個三五千保車體險就可自行評估是否值得)


常常跑業務的需要+附加駕駛人傷害險
常載人的+附加乘客險
車體險看開車有誰
自己、老婆、爸媽、兄弟姐妹-->乙式/丙式


自己、老婆-->乙式限定駕駛/丙式限定駕駛


自己、女朋友、朋友、很多人會開-->乙式+免追償/丙式+免追償


丙式撞到有車牌才有賠，乙式不用


第三人險單一事故每一人傷害死亡/單一事故額度/每一事故損害 至少 500/1000/50


如果有超額責任險(不是每一家都有) 則用約200/400/30+超額擇任險1000


慎選保險公司，理賠乾脆度也要納入考量


限額車體險也不是每家保險公司都有作




無論如何 第三人責任險一定要保，也要宣導認識的人保，c/p值最高


車壞了再買就有，撞到人了可能是兩個家庭破碎


限額車體險再說明
有些保險公司不保老車，因為車體價值每年打75折(大約，每家公司有差異)
70萬車--新車價值70萬，滿一年剩70*0.75=52.5萬，滿二年剩52.5*0.75=39.3萬，依此類推到第10年剩3.94萬，殘值不 多，保乙式丙式都划不來，有保險公司就推限額車體險(亦有保險公司稱丁式車體險)，保5萬或10萬理賠車體限額，只要幾千塊，和別人小碰撞時可以代位求 償，避免自己要去追著肇事者賠自己錢，賴皮的人很多，因此勞心勞力。


丙式理賠是以車價為上限，車老了也許市價還值個20萬，但在保險公司眼中根本不值錢，所以一般乙式或丙式只保3年，頂多到第5年。


個人建議如果不想麻煩又不想在車體險花太多保費，4~5年以上的車保個限額車體險就好


所以6年以上車要省保費就是強制+第三人+限額車體，至於丁式/限額車體要保到第幾年則自行考量，畢竟保額只有五萬十萬。


根據行政院衛生署事故傷害統計，交通事故發生頻率年年高居榜首，大車賠小車更是時有耳聞。根據台灣社會民情，如果機車駕駛人受傷，就算汽車駕駛沒有錯，可能也要負些道義責任，不論門診或住院，包個紅包免不了俗。


時下一般行情，紅包每包2,000～5,000元跑不掉。針對這方面支出，台灣產險表示，市售車險商品，有一種名為「第3人責任保險慰問金費用」，可給付對方因為交通事故受傷、住院或死亡的慰問金費用。


「第3人責任保險慰問金費用」屬於附加險，一定要先投保「第3人責任保險」。第3人責任險的給付方式分成體傷與財損兩種，雖然有各自的費率計算方式，但是產險公司目前幾乎都把體傷與財損的理賠一起包裹銷售。


台灣產險指出，體傷主要理賠對方汽車內人員的受傷或死亡，包括對方駕駛與乘客；財損主要理賠對方汽車的損害。


以台產的第3人責任險為例，每人每次事故體傷最高賠200萬元、每次事故體傷合計最高賠400萬元、每次事故財損最高賠50萬元，年繳保費3 ,461元。


投保第3人責任險後，可加購第3人責任慰問金費用。以保額10萬元為例，事故中，對方受輕傷看門診，只要檢附門診診斷證明，可給付對方5,000元慰問金。


若有住院證明，可給付2萬元；如對方不幸死亡，可憑死亡證明給付奠儀金10萬元，每年保費只要349 元。