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汽車保險 重點整理

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發表於 2015-4-11 04:20:22 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
昨天寫到保險,今天至少有三台問我出險的問題
乙式第10個月都沒出事,才能出險.....
關於保險出險額度與"好不好改"
簡單列為下列三級
A.級比較貴,但是方便,額度高
B.級普通
C.級,危險等級!千萬不要保,甚至車禍連原廠也不給出險得
我遇過車友要先花錢修好,再拿福特收據,去跟保險公司請
費用....便宜沒好貨!
A.富邦,新光,第一,明台,
B.兆豐,旺旺友聯,
C.國泰,新安東京,台灣產物(台壽保),美亞
持有信用卡買明台保險,消費萬元以上可分六期 0利率

1.保險的規則,乙式至少10個月沒出險過,可以出險一次,否則壞什麼修什麼
2.2個月保險到期,要續保乙式就要先保再出險,要改保丙式就沒差太多
3.保險額度估算,保險公司,保險費,車體險這三樣資料能略粗估價
4.簡易算法,乙式保費三四萬以上,約可出險一萬以上額度  


5. 乙式車禍,出險後可加差價改裝其他套件


保險 -1.jpg

汽車保險 重點整理


快凌晨四點半了...店長花了兩個晚上大概又複習了一次
太久沒看都會忘記,因為店長又要繳保險費啦!


以下文字內容都是網路節錄出來的重點,我就不整理了,請自行爬文!

理賠自己駕駛人:駕駛人傷害險單一事故、第三人責任駕駛人傷害險、交通事故傷害險
理賠自己乘客:乘客體傷責任險、我方強制險/對方強制險
理賠自己的車:竊盜險、車體險甲式、乙式、丙式、限額車體險


*附加險:免追償(不用向朋友求償)、免折舊(保險金額一年不折舊)、代步車(車子維修需要用的交通車費用)、零配件險(車子內零件損失賠償)


理賠對方的人:強制險、第三人責任險體傷、慰問金保險、殘廢責任增額險
理賠對方的車:第三人責任險財損


超額責任險為補足第三人責任險體傷、財損









建議要怎麼保險..
第一個:強制險是一定要的。
第二個:一定要加保第三人意外責任險(車禍時,賠對方的)。
第三個:若這台車平常比較不會載別人,大多自己一個人,那就保一個單保駕駛人的乘客險。
第四個:若這台車平常比較常載別人,那就加保一個全車的乘客險。
第五個:若車還很新的話,可以加保竊盜險。
第六個:若預算還夠的話,可以再加保車體損失險(修自己的車子)




車對車碰撞險到底是賠別人的還是自己的車?如果是我去撞人家的話...


車對車碰撞險的正名是(丙式車體損失險),賠的是自己的車.


如果你有保車體損失險,而是你去撞別人的話,有保丙式車體損失險,
那保險公司就會賠你修理自己的車子的錢,自己車上的人要乘客險賠,
別人的車或是人就要由第三人責任意外險賠。


如果你有保車體損失險,又假設是別人來撞你的話,那你的所有損失就要
由對方自行負責賠償;如果對方有保險,那就會轉嫁給對方的保險公司處理;
若是對方不願意賠償,那你的保險公司會先賠給你(修復你的車子)至於修理的費用,
會代位求償的向對方要,就算要不到,也是由保險公司負責處理。




「全險」就是除了強制險外,還保了車體損失險、竊盜險、第三人責任險及乘客險




投保甲式、乙式車體損失險,會有自負額的規定。


所謂自負額,是指遇到賠款時,車主須先負擔一定的金額,
保險公司僅對超過自負額以上的部分負責賠償。
目前甲式及乙式車體損失險,第一次發生事故時,保戶自負額為3,000元,
第二次為5,000元,第三次以後為7,000元。丙式車體損失險,則無自負額規定。


車體損失險是指因為意外事故導致車子毀損,保險公司將負理賠責任。
市面上銷售的車體損失險種類眾多,承保範圍也有很大差益。


甲式
甲式車體損失險保障不明原因造成的車體損失,例如:不明原因的刮傷,
或是遭不明人士蓄意破壞。因此可說是保障範圍最完善的險種。
除承保汽車因碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物
所造成的損失外,也包括不明車損。


乙式
可獲得的保障大致上與甲式車體損失險相同。但不保障「第三人非善意
行為及非屬保險契約特別載明不保事項之任何其他原因」所導致之車損。


丙式「免自負額車對車碰撞損失保險」
則僅限於被保險汽車與車輛發生碰撞、擦撞所致的毀損。
因與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失,在確認事故之對方車輛後,
本公司對被保險人始負賠償之責。對造汽車雖肇事逃逸無法確認,
但經憲警現場處理且經由本公司查証屬實者,本公司亦負賠償之責


丁式車碰車-免自負額 限額 車對車碰撞損失保險.限額車對車碰撞損失險
限額車對車碰撞損失險也有業者簡稱為丁式車體損失險。保障之事故原因基本上與丙式相同。
差別在於理賠金有限定額度,保費相對便宜。此險種適合駕駛較高車齡的車主。



另外,車主要注意車體損失險的「列名被保險人」及「附加被保險人」。
列名被保險人就是車主,附加被保險人包含車主的配偶、家屬、
四親等內血親及三親等內姻親、所僱用的駕駛人等。


如果車主未經保險公司同意,許可上述人以外的第三人開車,
若發生事故,保險公司在理賠後,可以向這名開車的第三人求償。


如果消費者為節省保費,另外與保險公司約定限縮被保險人範圍,
例如僅限於夫妻兩人,一旦保險事故發生時,汽車




汽車竊盜損失保險的「自負額」規定為何?
汽車竊盜損失保險之自負額是採比例方式,被保險人投保時可選擇10%或20%兩種。
當發生竊盜損失時,被保險人必須自行負擔保險金額扣除折舊後之金額的10%或20%。




強制汽車責任保險是一種依法必須加入的保險,目的在使交通事故之受害者,
能迅速獲得基本保障。但在交通事故中,被保險人所需負擔之賠償責任往往超
過強制汽車責任保險的賠償金額,而超過的部分就需要任意汽車第三人責任保
險來分擔賠償責任。其次,強制汽車責任保險亦未涵蓋財物損害。
另外,任意險賠償的項目較多,像是工作損失,若僅投保強制險是沒有理賠的,
但任意險卻會斟酌實際狀況,給予合理的給付。故任意汽車第三人責任保險有其投保的必要性




車輛停放原地,車內音響及配件被竊,為什麼竊盜損失險不賠?
竊盜損失險的承保範圍為『被保險汽車因遭受偷竊、搶奪、強盜所致之毀損滅失

本公司對被保險人負賠償之責』;而汽車竊盜損失保險零件、配件被竊損失附加條
款承保範圍為零件、配件非與被保險汽車同時被竊所致之損失,亦負賠償之責,
上述所稱零件及配件,除特別載明者外,概與被保險汽車原廠裝置之型式為準;
故此情形屬附加險『零件、配件被竊損失險』之承保理賠範圍




輪胎、鋼圈行駛路面凹洞或他人故意破壞單獨毀損,
甲式、乙式、丙式車體險皆不屬於保險賠償範圍。


輪胎、鋼圈與車身同時受損,甲式、乙式車體險皆屬保險賠償範圍。


如投保丙式車體險非與他車碰撞,縱然輪胎、鋼圈與車身同時受損仍不屬保險賠償範圍。






第三責任險很貴嗎?





其實他比甲式、乙式、丙式(車碰車)或著是竊盜險,便宜多了。強制險+第三人100/200/20+超額一千萬,一年保費約在4-5千。(超額約1500-2500元)





第三人責任險,第一個100代表每人傷亡最高100萬,第二個代表每次事故最高200萬,第三個20代表每次事故財損部分最高20萬,ex:對方車子的修復費用,受害人的財物損失項鍊、包包,只要能證明因車禍受損,都在"財損"理賠範圍內。





超額一千萬的意思是說,今年整年最高理賠上限一千萬。並且還要第三人責任險賠完了,卻還不夠才會啟動,可以賠人的傷亡也可以賠財損。





這樣加起來可以理賠的金額是1千4百萬。車禍發生時肇事責任是自己,在發生地當下慌張無助,滿腦子只能想怎麼辦怎麼辦,因此擔心受怕。這個時候如果有第三人責任險,起碼可以免於擔心理賠的問題,專心的顧好對方,處理起來也比較能心平氣和。





車險的好處是跟車不跟人(四等親內,朋友不算)




駕駛人傷害險:


駕駛是指駕駛被保險汽車的人。要有保第三人責任險才能附加,是舊的乘客險區分出來的(95年7月15日起駕駛人傷害已不包含在乘客責任險承保範圍),理賠項目有住院日額(骨折未住院也有賠)及死殘(沒有實支實付),不管單一事故或兩車事故皆有理賠。





乘客險:


乘客責任保險,則是保障汽車本體之內的乘客。





所以再買第三人時最好把乘客險,跟駕駛人傷害險一起買。





看完這篇文章的朋友,如果你也覺得第三人很重要,請叫你的業務員把他加到1千萬以上吧。


強制險不理賠單一事故,意思是說自己騎車不小心滑倒、撞到電線杆、行人。導致駕駛人受傷、死亡是不可以申請理賠的。如果附加駕駛人傷害保險,就可以理賠。





強制險分成三個,死亡給付,殘廢給付和醫療給付。死亡給付就是發生車禍身故的話可以領到200萬,殘廢給付則是照比例,用200萬下去乘與殘廢比例來決定理賠多少。





前兩項應該一看就知道什麼意思了。但後面的醫療給付內容,大部分的人應該比較不熟悉。所以這篇文章是介紹關於醫療部分的。





強制險醫療費用設有上限,同一事故每一受害人之傷害醫療費用給付總額二十萬元為限。





內容包含





(1)急救費用

急救費用包含:救助搜索費用、救護車及隨車醫護人員費用。

(2)診療費用

受害人分為全民健保身分及非全民健保身分,各有不同。以下寫的是全民健保身分。

依法應自行負擔之費用,及病房費用差額、掛號費、診斷證明書費、膳食費、自己負擔之義肢器材及裝置費、及其他經醫師認為治療上必要之醫療材料。

給付限制如



(3)接送費用

接送費用是指受害人於"合格醫療院所",因往返門診轉診或出院之合理交通費用,兩萬元為上限。

其轉診交通費用依診斷書之記載轉診需要核付。

(4)看護費用




汽車任意第三人責任險的內容:被保險人有肇事責任保險公司才須理賠
定義:
本保險包含[傷害責任險]及[財損責任險],其承保範圍如下:


1. 傷害責任險:被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故致第三人死亡或受有體傷,依法應負賠償責任而受賠償請求時,保險公司於超過強制責任保險金額以上部份對被保險人負賠償之責。


2. 財損責任險:被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故,致第三人財物受有損失,依法應負賠償責任而受賠償請求時,保險公司對被保險人負賠償之責。




「超額第三人責任險」採合併單一限額計算,以每1事故限額1,000萬元保額來說,不分體傷或財損,兩者合併最高將可理賠1,000萬元。








第三人責任險:個人認為C/P值最高的保險,車體險可以不保,第三人一定要保,但常常開車新 手或老車大意不保或額度嚴重不足的,其重要性確和強制險不相上下,第三責任險是對車不對人,只要是車主同意且有駕照的駕駛都在承保範圍內(和車體險不同, 車體險會不會理賠要看開車的人是不是在保險理賠範圍內)
有分傷害及財損二部份。


第三人責任險傷害險:是不論誰開車(需有駕照),對於車子以外有事故第三人都可理賠,對於駕駛人及乘客是不理賠的,目前國內重大車禍死亡案件的和解金額約 400~500萬元,強制險有200萬先啟動,不足的部份由第三人補,建議"至少"每一人500萬、每一事故用總額1000萬的額度。


殘廢責任增額附加條款:是補足第三人責任險傷害險的不足,針對殘障部分保費較划算
有第三人責任險傷害險保額3倍型、4倍型、5倍型及定額型,不是每家保險公司都有做,但保費便宜,應該划算。
例如500萬/1000萬/50萬,最重殘障可以理賠200(強制)+500(第三人)=700萬
以殘廢責任增額3倍型為例,重殘殘障可以理賠200(強制)+500*3(第三人增額3倍)=1700萬
為達到同樣的保額,當然可以直接提高第三人額度來因應,但是保費相對提高,或僅能另以超額責任險來因應。
一般民事賠償如果未達成和解,是依照法官判決決定償金額的,國內重大車禍死亡案件的和解金額約400~500萬元,但也有發生變成癱瘓或植物人,判賠千萬以上,所以如果您問的保險公司有做這個附加險建議您可以保(只要幾佰,便宜)
特色:
1.第三人身體受傷符合殘廢狀況時,提高對第三人賠償責任的保障。
2.為限額給付型保險,不是定額給付型保險。(理賠金額依和解或判決為依據)。
3.殘廢狀況係依強制汽車責任保險殘廢給付標準表認定之。


第三人責任險財損險:每一意外事故財損:開車守規矩則建議至少保50萬,看到300萬以上車保持車距讓其他車插入即可,50萬對一般情況已足,路邊最常撞 到的是圍牆、護欄、電桿,大概只要1X萬即足,撞到車子又有折舊及肇責比例分攤(除非你是後方車100%比例),但開車很猛右腳不聽使喚,則建議再提高。


第三責任險附加駕駛人傷害=>常開車的需要,保費貴大概一倍(相較強制險附加駕駛人傷害),但是單一事故和碰撞都有賠,第三責任險的駕駛人傷害只有死殘&住院日額。


第三責任險附加乘客傷害=>保乘客,常載人的需要。


單純第三人責任險傷害險+財損險保500萬/1000萬/50萬,保費只有2、3千元。


額外費用補償保險
         
1.        拖吊費用補償每次2,000元
         因交通事故或機械故障導致車輛無法行駛時,由本公司提供30公里之免費拖吊服務,並每次給付2,000元的補償金。(最多3次)
2.        交通費用補償每次2,000元
         拖吊後本公司每次給付2,000元的交通費用補償,讓您能夠安心返家、減少額外負擔。(最多3次)
3.        住宿費用補償每次最高3,000元
         如果事故發生地點離自宅太遠,必須在附近旅店停泊一夜時,本公司提供每次最高3,000元的額外住宿費用補償。(實支實付,最多3次)
4.         代車費用每日500元
         發生兩車事故後, 車子進場修理期間,本公司提供您每日500元的代車費用,此項補償持續給付到汽車修復日為止。(最多30日)




甲 式,乙式車體險,理賠駕駛為被保險人及其四等血親、三等姻親。
拋擲物、墜落物




乙式車體險限定駕駛,理賠駕駛為被保險人、四等血親、三等姻親其中1至2人,理賠同乙式,保費較便宜。



限額車體險/丙式限額車體險/汽車限額車對車碰撞車體險:各家產險公司名稱可能有異,但精神類同,即車體險理賠金額有上限(例如3萬或10萬或20萬),駕駛人是否包含血親,應和保險公司確認。


丁式車體險-各家保險所稱的丁式, 承保範圍和內容都不相同,其中一類類同於限額車體險/丙式限額車體險/汽車限額車對車碰撞,亦有保險公司自創的丁式,其承保範圍則介於甲式及乙式之間。


所謂保險公司自己弄出來的 (丁 式) 汽車限額車對車碰撞 承保範圍與丙式相同。被保險汽車與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失,在確認事故之對方車輛後對被保險人負賠償之責。對造汽車雖肇事逃逸,但經憲警現場處理且經查證屬實者,亦負賠償之責。


【保險特色 】
1.免自負額
2.免勘車照相
3.保費便宜
4.約定保額之限額車體險


車體險需注意的是,如果是情侶關係或朋友,只能保乙式/丙式車體險(不能限定駕駛)+免追償,以上兩種車體險保費差很大,限定駕駛和免追償是不能同時存在的,因為互相衝突,免追償只能附加在一般車體險。


車體免追償附加條款:未附加免追償時,如男朋友保,女朋友開車、或同事間借車撞車,保險公司會代位求償向女友/同事追償車體修車費,這時候就尷尬了,所以須避免保險公司追償動作,保費只有幾百。


車體和他方撞車,基本上車體險的好處是代位求償,由保險公司理賠我方修車的錢,由保險公司向對方追償,免去時間、金錢上的耗費,但車體理賠是有其上限的,車體價值依牌價按每年折舊,每家保險公司均不同,法律上規定是”恢復至原狀”,零件依折舊計算、工資不打折。


車體免折舊附加條款:免折舊附加條款,常被人誤解,前面已經說了,車體按每年%折舊,所謂免折舊並不是今年70萬車體價值,明年還是70萬,後年還是70萬,而是所謂"當年度免折舊",亦即當年度價值不按月份比例打折。


車體險附加代步險條款:最高30日,進口車2000/日,國產、1000/日


竊盜損失險:失竊報案才有理賠,零件被拔不理賠(除車移往第三地,殺肉拆解,棄置路邊,則仍可適用,但詳細仍需看不保條款),車體價值依牌價按每年折舊,每家保險公司均不同。


竊盜免折舊附加條款:類同車體免折舊。


竊盜險附加代步險:類同車體險附加代步險。


自負額:有車體險自負額及竊盜險自負額,自負額越高保費越便宜。


保單組成建議(+ )表示看需求
第1年 乙式(限定駕駛)+第三人+強制 (+駕駛險)(+乘客險)(+竊盜)(+免追償)(+超額責任險)


丙式車體險也可建議一直保到第6年甚至第7年,因為這時候車體險因為逐年遞減越來越便宜,已經降到只要幾千就能續保車體險,最重要的是看看這時候的車輛重置價值,指的是保險公司理賠車體險的上限,如果重置價值還有十萬左右,那花個三五千保車體險就可自行評估是否值得)


常常跑業務的需要+附加駕駛人傷害險
常載人的+附加乘客險
車體險看開車有誰
自己、老婆、爸媽、兄弟姐妹-->乙式/丙式


自己、老婆-->乙式限定駕駛/丙式限定駕駛


自己、女朋友、朋友、很多人會開-->乙式+免追償/丙式+免追償


丙式撞到有車牌才有賠,乙式不用


第三人險單一事故每一人傷害死亡/單一事故額度/每一事故損害 至少 500/1000/50


如果有超額責任險(不是每一家都有) 則用約200/400/30+超額擇任險1000


慎選保險公司,理賠乾脆度也要納入考量


限額車體險也不是每家保險公司都有作




無論如何 第三人責任險一定要保,也要宣導認識的人保,c/p值最高


車壞了再買就有,撞到人了可能是兩個家庭破碎


限額車體險再說明
有些保險公司不保老車,因為車體價值每年打75折(大約,每家公司有差異)
70萬車--新車價值70萬,滿一年剩70*0.75=52.5萬,滿二年剩52.5*0.75=39.3萬,依此類推到第10年剩3.94萬,殘值不 多,保乙式丙式都划不來,有保險公司就推限額車體險(亦有保險公司稱丁式車體險),保5萬或10萬理賠車體限額,只要幾千塊,和別人小碰撞時可以代位求 償,避免自己要去追著肇事者賠自己錢,賴皮的人很多,因此勞心勞力。


丙式理賠是以車價為上限,車老了也許市價還值個20萬,但在保險公司眼中根本不值錢,所以一般乙式或丙式只保3年,頂多到第5年。


個人建議如果不想麻煩又不想在車體險花太多保費,4~5年以上的車保個限額車體險就好


所以6年以上車要省保費就是強制+第三人+限額車體,至於丁式/限額車體要保到第幾年則自行考量,畢竟保額只有五萬十萬。


根據行政院衛生署事故傷害統計,交通事故發生頻率年年高居榜首,大車賠小車更是時有耳聞。根據台灣社會民情,如果機車駕駛人受傷,就算汽車駕駛沒有錯,可能也要負些道義責任,不論門診或住院,包個紅包免不了俗。


時下一般行情,紅包每包2,000~5,000元跑不掉。針對這方面支出,台灣產險表示,市售車險商品,有一種名為「第3人責任保險慰問金費用」,可給付對方因為交通事故受傷、住院或死亡的慰問金費用。


「第3人責任保險慰問金費用」屬於附加險,一定要先投保「第3人責任保險」。第3人責任險的給付方式分成體傷與財損兩種,雖然有各自的費率計算方式,但是產險公司目前幾乎都把體傷與財損的理賠一起包裹銷售。


台灣產險指出,體傷主要理賠對方汽車內人員的受傷或死亡,包括對方駕駛與乘客;財損主要理賠對方汽車的損害。


以台產的第3人責任險為例,每人每次事故體傷最高賠200萬元、每次事故體傷合計最高賠400萬元、每次事故財損最高賠50萬元,年繳保費3 ,461元。


投保第3人責任險後,可加購第3人責任慰問金費用。以保額10萬元為例,事故中,對方受輕傷看門診,只要檢附門診診斷證明,可給付對方5,000元慰問金。


若有住院證明,可給付2萬元;如對方不幸死亡,可憑死亡證明給付奠儀金10萬元,每年保費只要349 元。


























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